Que es la asignación de sus activos (asset allocation)?

La asignación de sus activos es cómo usted decide invertir o usar su dinero. Uno debe participar en la asignación de activos, porque como sus ahorros son limitados, uno debe determinar cuales inversiones deben componen su cartera y cuánto de cada inversión usted debería tener.

La teoría de asignación es que usted no debe poner todo su dinero en una inversión, ya que es mejor tener una serie de activos para eliminar el riesgo. Si sólo tienen una acción, por ejemplo, y esa acción tiene una mala noticia y baja en precio, su cartera está totalmente a riesgo. Sin embargo, si usted es dueño de 5 acciones, y una tiene malas noticias, las otras acciones ayudarán a su cartera a mantener su valor. Esto se conoce como la diversificación. El proceso de diversificación- determinando cuales inversiones y cuánto de cada uno usted debe tener en su portafolio se conoce como la asignación de activos.

Ejemplo: Tony tiene $ 5000 para invertir. Él decide que quiere una diversa cartera y, por tanto, quiere comprar 5 inversiones diferentes. Así es como Tony asigna sus bienes: Tony compras dos fondos mutuos, dos acciones y un CD. Un fondo mutuo es un fondo de bonos y el otro es un fondo de acciones blue chip. El también compra una acción que paga dividendos, y porque él está interesado en China, compra una empresa china. ¿Cómo Tony asigna su dinero ahora? Bueno, lo hace a $ 1200 el fondo mutuo de acciones, $ 1000 en el fondo de bonos y porque le gusta la estabilidad, pone $ 1500 en el CD. El coloca $ 800 en la acción que paga dividendos y el resto en la empresa china.

Tony hizo todas estas decisiones sobre la base de su propio estilo de inversión-pero lo importante es que él tomó el tiempo para pensar sobre sus inversiones, examinado su tolerancia de riesgo, considerando su futuro y sus objetivos decidiendo que esta es la mejor manera de asignar su dinero. Una vez que usted decide que quiere comenzar a invertir, considere cómo usted desea asignar sus activos para cumplir mejor sus metas financieras, y asegúrese de que la cartera está bien diversificada.

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