Inversión en una anualidad

Cuando usted compra una anualidad, el banco (o la compañía de seguros) invierte su dinero y le paga una cantidad según los términos de la anualidad.  Como los fondos mutuos, las anualidades no son aseguradas por el FDIC o por su banco. Con ciertas anualidades, usted no paga impuestos sobre sus ganancias hasta su retiro. Con otras anualidades, la renta que usted recibe fluctúa con los cambios del mercado y no es una renta fija. Todas las anualidades tienen sus términos, cargas y multas si lo retiras temprano. Asegurese que usted sepa todos los términos antes de entrar en una anualidad.

Considere lo siginente antes de invertir en una anualidad

Usted puede comprar una anualidad con una compañía de seguros, con un banco o otra institución financiera. Es importante recordarse que algunas anualidades pueden perder valor y que las anualidades no son aseguradas por el FDIC.

Hay distintos tipos de anualidades. " La anualidad fija " le da un pago fijo, mensualmente, hasta su muerte. Garantiza que no va haber pérdida de principal (la cantidad de inverión). Una "anualidad variable" también garantiza el pago por un período, pero las cantidades del pago fluctuarán basado en el funcionamiento del mercado y de la opción de la inversión que usted elige. Con una anualidad variable, también arriesga perder el principal, como las ganancias, aunque algunas anualidades variables garantizan la vuelta de su inversión inicial por un costo adicional.

Si los pagos de la renta se difieren para una fecha más tarde, la anualidad se describe como "anualidad diferida." Si los pagos comienzan inmediatamente y continúan por su vida, es "anualidad de vida inmediata."

Las anualidades proporcionan otra opción de inversión si usted ha alcanzado su límite de la contribución en sus otras cuentas de jubilación, tales como su 401(k). Y, en el retiro, los pagos garantizados le proporcionan renta adicional. Pero, como con cualquier inversión, tiene que saber todos los problemas potenciales.

Las anualidades que garantizan el principal y la renta son mejores para inversionistas más viejos que las anualidades que pueden perder valor debido a las fluctuaciones del mercado. Esto incluye variable-tarifa, anualidades de diferir-pago y las anualidades equidad-puestas en un indice (ésas atadas a la bolsa), las cuales no tiene mucho sentido para inversionistas cerca del retiro.

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